Startup bancária com sede em Berlim N26 está lançando um novo recurso de negociação de ações e ETFs, começando com a Áustria como o primeiro mercado. O lançamento deste produto marca um foco renovado nos principais mercados da startup, com um portfólio maior de produtos bancários nesses países.
Como muitos bancos desafiadores, o N26 começou com um produto simples – uma conta que você poderia usar para enviar e receber dinheiro e um cartão que você poderia gerenciar em tempo real a partir de um aplicativo móvel. E a empresa conseguiu convencer milhões de clientes a abrir uma conta, pois simplesmente funcionava melhor do que os bancos normais (os aplicativos bancários geralmente não são tão bons).
Com o tempo, a empresa se expandiu para mais mercados e começou a agregar mais produtos. Depois de vários anos grandes rodadas de financiamento e várias ondas de contratações e, como muitas outras empresas de tecnologia, a empresa está mudando seu foco para eficiência e lucratividade.
Depois de abrir escritórios nos EUA ou no Brasil, a N26 decidiu reverter o rumo e focar exclusivamente na Europa — e mais especificamente na Alemanha, França, Espanha e Itália.
Há outra razão pela qual o N26 não quer ser muito difundido. O regulador financeiro alemão, BaFin, começou a examinar mais de perto as operações do N26 em 2021. E o BaFin ainda hoje impõe um limite às inscrições de clientes. O N26 só pode aceitar 60.000 novos clientes por mês.
“Espero que saiamos de qualquer tipo de restrição nos próximos trimestres, mas é muito difícil prever”, disse-me o cofundador e CEO da N26, Valentin Stalf.
Como resultado, o N26 tem aumentado os seus controlos contra o branqueamento de capitais para melhor cumprir os reguladores. Ao mesmo tempo, a empresa tem tentado melhorar as suas margens e encontrar novas fontes de receitas para a sua base de clientes existente.
Depois do crédito e da poupança, N26 adiciona negociação de ações
Adicionar negociações de ações e ETFs faz parte dessa estratégia de aumentar a receita média por usuário. N26 está em parceria com a Upvest para este recurso. Os usuários poderão arrastar e soltar dinheiro de sua conta principal N26 para este novo espaço de negociação.
Depois disso, eles podem escolher quanto dinheiro desejam investir em um determinado ETF ou ação. O N26 suporta ações fracionárias, o que significa que os usuários podem comprar uma fração de uma ação da Apple ou Netflix por apenas 1 euro. E quando chegar a hora de vender, os usuários podem decidir reinvestir o que obtiveram com a transação ou receber o dinheiro de volta instantaneamente em sua conta N26 principal.
O N26 cobra € 0,90 por negociação e os clientes premium em breve receberão algumas negociações gratuitas por mês, dependendo do seu plano de assinatura. Idealmente, a negociação de ações aumentará as assinaturas premium, pois as margens são muito boas nessas assinaturas.
Esta será uma implementação lenta, pois inicialmente a negociação só estará disponível na Áustria. Também será limitado a 100 ETFs, com ações chegando posteriormente. Mas a empresa afirma que estará disponível na Alemanha “nos próximos meses”. Outros países europeus seguirão o exemplo.
O N26 lançou recentemente contas de poupança em Espanha e na Alemanha com uma taxa de juro de 2,6% atualmente. Os clientes também podem obter um empréstimo de até € 25.000 no aplicativo. Em alguns mercados, o N26 também oferece negociação de criptografia diretamente no aplicativo.
Em outras palavras, o N26 está lentamente se transformando em um banco completo com todos os recursos que você esperaria de um banco. Com a negociação de ações, o N26 compete com aplicativos de negociação como República Comercial. Mas a principal vantagem do N26 é que tudo está agrupado em um único aplicativo.
A empresa possui atualmente mais de 4,2 milhões de clientes. Tem 8 mil milhões de euros em ativos sob gestão e gere mais de 110 milhões de euros em volume de transações por ano.
A empresa enviou-me alguns dados financeiros (não auditados) sobre o desempenho do N26 em 2023. E a startup aumentou significativamente as suas receitas em 2023, com mais de 300 milhões de euros provenientes de taxas de intercâmbio, receitas de subscrição, produtos de crédito e receitas de juros de depósitos de clientes.
Mas a empresa ainda teve um prejuízo de 100 milhões de euros em 2023. Isso é muito melhor do que 2022, já que a N26 relatou um prejuízo de 213 milhões de euros naquele ano. Mas ainda há muito trabalho a fazer para alcançar a lucratividade.
“No final do ano passado, já estávamos quase no ponto de equilíbrio mensal”, disse Stalf. “Então continuamos isso agora. Durante a segunda metade do ano, creio que seremos rentáveis mensalmente como uma empresa completa.”
Créditos da imagem: N26
