Na última semana o Supremo Tribunal Federal (STF) voltou para analisar o acórdão sobre o revisão de toda a vida para aposentados de INSS.
Com sete votos a favor e quatro contra, o Tribunal decidiu cancelar sua própria decisão em relação ao revisões de contribuições anteriores a 1994.
Acontece que, dada a decisão favorável concedida em 2022, o aposentado teria o direito de solicitar que o benefício fosse recalculado tendo em conta as contribuições feitas antes do Plano Real.
A partir daí, eles poderiam optar pela regra mais vantajosoqual poderia ser o definitivo ou transitório. No entanto, a revisão de toda a vida ainda é não foi aplicado já que o INSS havia entrado com recurso para tentar limitar os efeitos da medida.
Assim, com a decisão do Supremo Tribunal Federal de anular o acórdão de 2022, o INSS ficou livre de um impacto que poderia atingir o R$ 480 bilhõesconforme cálculos da LDO (Lei de Diretrizes Orçamentárias) de 2023.
Embora a decisão do STF seja um alívio para os cofres públicos, o fato é que: com ou sem revisão vitalícia, garantindo um bom A aposentadoria pelo INSS está cada vez mais difícil.
E segundo especialistas, a tendência é que esse cenário piore ainda mais com o passar dos anos.
INSS: ‘Isso nunca será suficiente’
Alguns especialistas em pensões costumam brincar que a sigla INSS significa “Nunca será suficiente”.
Para se ter uma ideia, em 2023, o teto previdenciário foi R$ 7.507,49. Do 39 milhões de aposentados do INSScerca 66% recebido apenas um salário mínimo.
Enquanto outros 34% dos beneficiários ganho acima do chão. Veja que estamos falando aqui de receber um benefício superior ao salário mínimo, não necessariamente ao teto. Esta última fatia é ainda menor.
Acontece que conseguir uma boa aposentadoria no sistema previdenciário brasileiro não é tão simples assim. Existem muitas regras e cada caso tem suas particularidades.
Mas é um fato que a chance de receber o teto ficou menor após a reforma previdenciária, aprovada em 2019.
Como falei, existe uma série de regras para definir o valor final da aposentadoria de uma pessoa, mas este exemplo pode resumir a situação para a maioria das pessoas:
Imagine que, pela regra atual, “João”, de 45 anos, contribuirá através do teto por 20 anos até se aposentar por idade, aos 65 anos.
Portanto, seu benefício será 60% do teto: ou seja, R$ 4.671,61 por mês, considerando que o teto em 2024 é de R$ 7.786,02
Mas esta não é a realidade da maioria dos beneficiários do INSS
Como vimos, a maioria dos aposentados ganha menos que isso no Brasil. E por mais que pareça um valor razoável, definitivamente não é uma renda para viver “em paz”, principalmente se considerarmos que nesta fase da vida alguns custos tendem a ser mais elevados.
No caso do nosso exemplo, para que “João” tivesse a chance de receber o telhado, ele precisaria contribuir por 44 anos para o INSS. Ou seja, mais que o dobro tempo mínimo de contribuição para os homens.
E, se em algum momento da vida ele contribuir com um salário menor, o que é normal no início da carreira, ele não ganhará o limite de aposentadoria.
Isso porque o valor do benefício, após a Reforma da Previdência, depende da média de todas as contribuições.
Poderia trazer outros exemplos. A conta pode mudar, mas a conclusão será a mesma: a situação das pensões do governo piorou depois de 2019.
E não há garantia de que isso não acontecerá piorar ainda mais nos próximos anosvisto que enfrentamos um envelhecimento da população brasileiro e um aperto nas contas públicas.
Portanto, é melhor não depender apenas do INSS
É claro que para quem contribuiu para o INSS ao longo da vida profissional, receber benefícios é um direito muito importante.
Por outro lado, como vimos no exemplo acima, conseguir uma boa aposentadoria através do sistema público de previdência é cada vez mais difícil.
Talvez esta seja a principal razão pela qual os aposentados recorrem à revisão de toda a sua vida.
Portanto, você não deve e, felizmente, não precisa depender apenas da Previdência Social para se aposentar. É possível criar uma fonte gerador de renda passiva que pode garantir dinheiro para o seu futuro, sem que você precise de muito esforço para isso.
Nesse sentido, uma das estratégias de investimento disponíveis é Pensão privada. Através desse ativo é possível planejar sua aposentadoria de forma mais assertiva.
Você pode, por exemplo, escolher o Quanto você deseja receber por mês? e por quanto tempo. Da mesma forma, você pode transferir o benefício para cônjuges, filhos ou beneficiário indicado.
Ao contrário do INSS, na previdência privada, seu dinheiro não é usado para financiar a aposentadoria de outras pessoasé investido em ativos de sua escolha, rendendo até o início da fase de investimento usufruto.
Além disso, as previdências privadas contam com alguns incentivos fiscais importantes:
- Sem cotas;
- Taxa de imposto IR de apenas 10% para aplicações em regime regressivo com duração igual ou superior a 10 anos;
- A possibilidade de realizar o dedução fiscal de até 12% do seu rendimento tributável, contribuiu para um fundo de pensão privado do plano PGBL.
Na prática, isso significa que o indivíduo pode pagar menos imposto ao Leão ou até mesmo ter a chance de receber um reembolso aumentado em 2025.
Ou seja, você pode começar a ter uma renda extra “pingando” na sua conta em 2025 se começar a planejar sua aposentadoria com uma previdência privada.
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Se você não quer correr o risco de passar anos trabalhando, contribuindo para o INSS e no final ter que viver a sua “melhor idade” fazendo contas, você precisa crie sua própria pensão.
Pensando nisso, a equipe da Empiricus Research preparou um GUIA DE PENSÃO PRIVADA GRATUITA.
Neste material você encontrará tudo o que precisa saber para investir nesse ativo com segurança. Entre os temas abordados você descobrirá:
- Benefícios ter um plano de previdência;
- Como escolher o melhor plano para você: PGBL ou VGBEU;
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- Como usar a Segurança Social para aumentar sua restituição de imposto de renda.
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