Alinea Invest, um aplicativo fintech que oferece gerenciamento de patrimônio baseado em IA voltado para mulheres da Geração Z, tem US$ 3,4 milhões em financiamento inicial antes do lançamento de um assistente virtual de IA que ajudará os usuários em suas necessidades de investimento. A arrecadação de fundos ocorre após 225 mil downloads do aplicativo da Alinea, gerando uma receita de US$ 1,8 milhão, permitindo que a equipe de seis pessoas da startup da área de Nova York opere com lucro.
Fundada em meio à pandemia de Covid-19, Alinea foi criada por cofundadores Anam Lakhani e Eva Halimibem como CTO Daniel Nissenbaum que se conheceram no Barnard College e na Columbia University. Lakhani e Halimi, agora co-CEOs, tinham estagiado em Wall Street, mas enfrentavam um problema semelhante quando se tratava de dinheiro: não sabiam a melhor forma de investir. Essa ideia levou à criação de um plano de negócios para um aplicativo durante um curso de empreendedorismo na escola. Mais tarde, os fundadores assumiram empregos de tempo integral em bancos de investimento e em uma startup em estágio de crescimento quando a Covid chegou.
A pandemia acabou liberando mais tempo para a equipe trabalhar em seu aplicativo, então eles se inscreveram no acelerador de startups Y Combinator em 2021 e entraram.
“O problema que vimos é que pessoas como nós, mulheres jovens, Geração Z, filhos de imigrantes, não têm ideia por onde começar. A alfabetização financeira é um grande problema nos Estados Unidos”, observa Lakhani. “Queríamos construir uma plataforma alternativa que fosse realmente personalizada, ensinasse como construir sua riqueza e fizesse isso por você.”
Alinea Hallima Eve em laranja e Lakhani Anam/crédito: Alinea Invest
O aplicativo, descrito como “Wealthfront encontra Robinhood”, foi desenvolvido pensando no público da Geração Z. Isso inclui um grande foco em um design acessível para fazer com que o investimento pareça menos intimidante. O objetivo é atrair usuários que estão saindo da faculdade e ingressando no mercado de trabalho ou recebendo o primeiro contracheque, ajudando-os a automatizar seu portfólio. Isso diferencia a Alinea de outras fintechs voltadas para mulheres, como a Ellevest.
Muitos usuários começam com o modelo de investimento automatizado da Alinea, mas depois aproveitam a opção de comprar e vender ações à medida que se tornam investidores mais sofisticados.
No entanto, ao contrário de Robinhood e alguns outros, Alinea opera em um modelo de negócios de assinatura que custa US$ 120 por ano.
Outro diferencial da Alinea são suas “playlists”. Isso permite que os usuários criem seus próprios índices diretos – de uma forma semelhante à curadoria de músicas no Spotify. Hoje, os investidores da Alinea personalizaram os seus próprios ETFs em torno de temas como alterações climáticas, liderança feminina, IA, moda e até mesmo o direito ao aborto. Diariamente, os usuários criam milhares de playlists, e estas também podem ser compartilhadas com outras pessoas.
Créditos da imagem: Alinea Invest
Até agora, a empresa tem tido sucesso na aquisição de usuários por meio do marketing de conteúdo, principalmente no TikTok, onde os fundadores falam sobre investimentos e sua jornada inicial. Até o momento, seus seguidores geraram mais de 100 milhões de visualizações em suas hashtags na plataforma de vídeos curtos, disseram os fundadores ao TechCrunch.
Com a rodada inicial de US$ 3,4 milhões, Alinea quer avançar ainda mais no mercado de IA com o lançamento de um consultor financeiro de IA. Embora o aplicativo já esteja aproveitando uma combinação de IA e consultores especializados para fazer recomendações de ações, o novo recurso, que será lançado ainda este ano, oferecerá uma forma interativa de solicitar ajuda para investir.
O auxiliar de IA será adicionado a uma nova assinatura.
“Haverá um nível adicional de luxo, essencialmente, onde será como uma espécie de copiloto de IA – um consultor financeiro de IA que responderá a todas as suas perguntas… que são muito personalizadas para você”, observa Halimi.
A IA considerará uma variedade de fatores ao responder perguntas, incluindo a idade do usuário, tolerância ao risco, histórico e muito mais. A equipe espera lançar o recurso por volta do segundo ou terceiro trimestre deste ano, disseram eles.
Embora a concorrência seja abundante no espaço fintech, Alinea acredita que eles podem capturar um grupo demográfico específico – os mais jovens, investidores da Geração Z, e principalmente mulheres. (80% dos usuários do aplicativo são mulheres). O investidor médio da Alinea ganha US$ 80.000 por ano e tem entre 22 e 24 anos.
O novo financiamento foi liderado por F7 Empreendimentos e TFG e incluído Empreendimentos na vida profissional (Bri Kimmel), Fundo FoundersX, Ganhose cofundador do Dropbox Arash Ferdowsi. Alinea já havia levantado uma rodada de pré-semente de US$ 2,3 milhões de Goodwater, Kima Ventures, Harvard, Diáspora e ex-funcionários da Robinhood. Os fundadores não adicionaram o novo capital ao conselho, mas planejam investir no desenvolvimento adicional de produtos, incluindo o copiloto de IA, personalização e outras iniciativas educacionais.
“A alfabetização financeira e o investimento são um caminho crucial para a riqueza e a estabilidade financeira para as mulheres e a Geração Z”, disse Kelly Graziadei, Sócia Geral da F7. “Estamos orgulhosos de investir na Eve & Anam à medida que eles constroem investimentos baseados em IA com Alinea – tornando mais fácil e acessível do que nunca para as pessoas investirem de acordo com seus interesses e valores. Não podemos pensar numa equipa melhor para abrir o caminho para uma nova geração de criação de riqueza”, acrescentou.
