Fintech nigeriana Cevafocada na criação de uma plataforma bancária para indivíduos e empresas africanas receberem pagamentos internacionais através da abertura de contas em dólares americanos, arrecadou 1,5 milhões de dólares em financiamento pré-semente.
A rodada foi liderada pela 1984 Ventures, uma empresa de capital de risco em estágio inicial com sede em São Francisco. Outros participantes da rodada incluem The Raba Partnership, Byld Ventures, FirstCheck Africa e vários investidores anjos.
Aaron Michael sócio da 1984 Ventures expressou apoio aos fundadores da Cleva Tolú Alabi e Filipe Abelobservando que o seu produto fornece um meio para os africanos enfrentarem os desafios da hiperinflação, que ele descreve como uma enorme oportunidade. “A equipe está qualificada de maneira única para resolver isso, dada sua experiência na construção de produtos bancários na Stripe e plataformas robustas na AWS. O impressionante crescimento inicial é uma prova da capacidade única da equipa para executar em África e nos EUA”, acrescentou.
Y Combinator também participou da rodada de pré-sementes da Cleva, já que a fintech inicia seu envolvimento no lote de inverno de 2024 da aceleradora este mês. O famoso acelerador já apoiou startups africanas ajudando freelancers e trabalhadores remotos no continente a abrir contas bancárias nos EUA para receber pagamentos, poupanças e câmbio de moeda, como Cinza Finanças e Elevar (anteriormente Bloom).
O CEO Alabi, em entrevista ao TechCrunch, explicou a lógica por trás do lançamento da plataforma em agosto, apesar do cenário competitivo com outras plataformas, como Geegpay, apoiada pela Techstars, e Dia do pagamento.
Em primeiro lugar, ela sublinhou os desafios persistentes que os africanos ainda enfrentam no recebimento de pagamentos internacionais pelas suas competências e produtos, um problema que ambos os fundadores identificaram através da experiência de segunda mão e de extensa investigação. Estimam que o mercado de facilitação de pagamentos para trabalhadores remotos e freelancers em África seja uma oportunidade de 18 mil milhões de dólares.
Créditos da imagem: Ceva
Outro fator crucial é a adequação do fundador ao mercado. Ambos os fundadores partilham uma forte ligação com o mercado africano. Nascidos e criados na Nigéria, mudaram-se para os EUA com bolsas de estudos universitários, onde Abel frequentou o MIT, enquanto Alabi posteriormente foi para a escola de negócios em Stanford. Notavelmente, eles trazem valiosa experiência técnica e de produtos de suas funções em grandes empresas de tecnologia, incluindo Amazon, Stripe, AWS e Twilio.
“Há também a oportunidade de mercado”, observou Alabi na entrevista. “O problema que estamos a tentar resolver, que é permitir que as pessoas recebam pagamentos internacionais, não é um problema nigeriano nem africano. É um problema global; pessoas na América Latina, na Ásia e até no Canadá precisam receber dólares pelo seu trabalho e serviço. Começamos pela Nigéria porque conhecemos o mercado e também é um grande mercado. Mas sentimos que, devido à nossa experiência, estamos muito bem posicionados para resolver este problema em escala global.”
Cleva lançou inicialmente seus serviços para nigerianos, permitindo aos usuários abrir contas em dólares americanos, com a integração exigindo um número de verificação bancária (BVN) e um documento de identidade emitido pelo governo. (Vale ressaltar que, embora a Cleva forneça exclusivamente contas em dólares americanos, outros jogadores oferecem contas em libras esterlinas e euros.) Nos quatro meses desde o seu lançamento, a fintech sediada em Delaware e Lagos facilitou a abertura de contas baseadas nos EUA para “milhares” dos nigerianos, processando mais de US$ 1 milhão em pagamentos mensais e experimentando um crescimento de receita mensal de 100%, de acordo com o CEO.
Conforme destaca Alabi, a fintech se diferencia da concorrência em duas áreas principais: experiência do cliente e modelo de negócios. “Acreditamos em ir além para que nossos clientes tenham uma ótima experiência. Este é o feedback que recebemos dos clientes. Eles sabem que quando nos enviarem um e-mail ou entrarem em contato com nosso suporte ao cliente, não demorará uma ou duas semanas”, observou ela.
Enquanto isso, a startup apoiada pelo YC, que gera receita quando os usuários trocam seus fundos (em contas em dólares americanos) pela moeda local (por enquanto em nairas), também cobra uma taxa de 0,9% sobre depósitos nas contas em dólares dos clientes. Notavelmente, a Cleva limita as taxas a US$ 20, distinguindo-se dos concorrentes que muitas vezes aplicam uma taxa ilimitada de 1%, independentemente do valor recebido.
Olhando para o futuro, a Cleva tem vários produtos futuros em seu pipeline para diversificar os fluxos de receita, incluindo cartões em dólares americanos e economias em ativos dos EUA, disse o CTO Abel na entrevista. Além disso, a Cleva, que teve de superar os desafios comuns das fintechs na sua categoria, como encontrar o parceiro bancário e o talento certos, em breve terá como alvo os africanos na diáspora. Para esse fim, outros produtos futuros, de acordo com seu site, incluem permitir aos usuários criar faturas profissionais e enviar dólares americanos globalmente, entrando em uma categoria de remessas competitiva onde plataformas como Send, Chipper Cash, Lemfi e Afriex da Flutterwave estão ativas.
O mercado total endereçável para fintechs com foco em freelancers e africanos na diáspora está preparado para um crescimento sustentado. Esta tendência é alimentada por um mundo globalizado, onde mais jovens africanos melhoram as suas competências e exportam os seus talentos para satisfazer a crescente procura de indivíduos qualificados. “A longo prazo, estamos abertos à evolução da Cleva de apenas um serviço apenas de produto para uma plataforma que emite APIs para fazer um monte de outras coisas que nos ajudam a distribuir serviços em outros países africanos ou em todo o mundo”, disse Abel, fornecendo mais detalhes sobre o roteiro futuro da Cleva.
